Su reporte de crédito influye en las tasas que le ofrecen, en si lo aprueban y en lo que paga en depósitos y seguros. La mayoría de las personas nunca ha leído el suyo línea por línea. Use primero esta lista, ya sea que piense arreglar las cosas usted mismo o recibir ayuda.
1.Obtenga los tres reportes, gratis
Entre a AnnualCreditReport.com, el único sitio que la ley federal autoriza para reportes gratuitos de Equifax, Experian y TransUnion. Obtenga los tres: no siempre coinciden, porque cada agencia mantiene su propio archivo.
Guarde o imprima cada reporte para poder compararlos y tener un registro.
2.Revise su información personal
Mire los nombres, direcciones, teléfonos y empleadores que aparecen. Cualquier dato que no reconozca podría indicar un archivo mezclado (información de otra persona en su reporte) o robo de identidad.
3.Busque cuentas que no son suyas o que aparecen dos veces
Busque cuentas que nunca abrió y la misma deuda listada más de una vez, por ejemplo por el acreedor original y otra vez por una agencia de cobranza.
4.Revise cada pago atrasado
Verifique las fechas y los estados. Los pagos atrasados reportados en cuentas que pagó a tiempo, o que muestran un número incorrecto de días de atraso, vale la pena disputarlos.
5.Revise la antigüedad de los elementos negativos
La mayoría de los elementos negativos pueden permanecer en su reporte hasta 7 años desde el primer pago que no hizo. Una bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer hasta 10 años. Pagar o vender una deuda antigua no reinicia ese reloj.
6.Verifique saldos, límites y estado de las cuentas
Saldos incorrectos, límites de crédito incorrectos o cuentas marcadas como abiertas cuando están cerradas o pagadas pueden perjudicar su puntaje. Cuánto de sus límites está usando (su utilización) importa, y a muchos prestamistas les gusta verlo por debajo del 30%.
7.Mire sus consultas de crédito (hard inquiries)
Unas pocas consultas por préstamos o tarjetas que usted solicitó son normales y normalmente permanecen en su reporte por 2 años. Las que no reconoce vale la pena revisarlas y pueden ser disputables.
¿Encontró algo mal? Cómo disputarlo usted mismo
- Reúna pruebas: estados de cuenta, comprobantes de pago, cartas.
- Dispútelo ante la agencia de crédito (en línea o por correo) y, cuando pueda, ante la empresa que lo reportó.
- Sea específico: nombre el elemento, diga qué está mal y adjunte sus pruebas.
- Las agencias generalmente deben investigar en un plazo de 30 días (hasta 45 en algunos casos) y comunicarle el resultado por escrito.
- Obtenga un reporte actualizado para confirmar el cambio y guarde copias de todo.
Formas rápidas de fortalecer su crédito ahora
- Pague todas sus cuentas a tiempo. Configure pagos automáticos o recordatorios.
- Mantenga los saldos de sus tarjetas bajos en comparación con sus límites.
- Mantenga abiertas sus cuentas más antiguas cuando pueda.
- Evite solicitar mucho crédito nuevo justo antes de un préstamo grande.
- Revise sus reportes con regularidad.
Señales de alerta al contratar ayuda
- Cualquiera que garantice un puntaje específico o prometa que se eliminarán elementos negativos que son exactos.
- Cualquiera que le diga que dispute todo, incluso elementos exactos, o que cree una nueva identidad de crédito.
- Cualquiera que no le entregue un contrato por escrito y una copia del aviso federal “Consumer Credit File Rights” (Derechos sobre su archivo de crédito del consumidor) antes de que firme.
¿Quiere una mano con esto?
Usted puede hacer todo esto solo y sin costo. Si encuentra errores y prefiere que alguien se encargue de las disputas, estamos aquí para ayudarle.
Reserve una consulta gratis (formulario en inglés) →Esta lista es solo para fines educativos y no es asesoría legal ni financiera. Los resultados individuales varían y no están garantizados. Los servicios de reparación de crédito están regulados por la Credit Repair Organizations Act.